公積金，一般指公司公積金，是公司在資本之外所保留的資金金額。根據公積金提留是否為法律上的強制規定，可以將公積金分為法定公積金和任意公積金。此外住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。 公積金制度既牽涉到老百姓最關心的“房市”，又與千百萬普通職工的切身利益相關，只有了解我國公積金制度的前因后果，來龍去脈，才能化解我們心中的公積金之惑。 公積金之惑 “你這樣一個基金，讓我歡喜讓我憂……”套用周華健的經典情歌，今天的公積金正在成為讓許多百姓又喜又憂的“雞肋”資產。 “喜”的地方在于，與養老金、醫療金、失業金等其他社保繳費的大部分都被歸入統籌基金不同，無論是單位還是個人繳納的公積金，都歸入個人賬戶，因此是含金量最足的“一金”;“憂”的地方在于想把這“一金”變成真金白銀的現錢，卻非常困難。因為不差錢的土豪買房不需要公積金，而大多數普通人面對高房價只能“望樓興嘆”，買不起房也就無法使用公積金，使得公積金只好躺在賬上“睡大覺”。即使有些人勉強湊到了買房門檻，卻發現無論是公積金的繳費金額還是貸款額度，與現在的房價相比，真心不給力。近日媒體開展的一項針對住房公積金的網絡調查也印證了上述說法，有近六成的受訪網友認為現有住房公積金政策對扶持中低收入者購房的目的效果不明顯。 公積金存在的問題，遠不止擺在老百姓面前的這幾樣。眼下公積金制度可謂漏洞百出：一是放在公積金賬戶里的錢在不斷貶值，保值增值相當困難;二是公積金管理不透明，很容易就被地方政府挪用;三是公積金提取門檻較高，許多地方政府既缺乏管理能力，又缺乏服務意愿，讓民眾干受氣;四是公積金的繳存不規范，許多中小民企不給職工繳納公積金或只繳納最低標準公積金，而許多大型國有企業卻給員工繳納高額補充公積金，成了變相灰色福利……尤其是過去這些年房價持續快速上漲，我國的公積金制度更是被許多專家和民眾認為早已喪失了當初的本意，成了“劫貧濟富”的工具。改革公積金制度的呼聲也由來已久，此起彼伏，外界對公積金制度應該如何改革以及是否應該廢除則爭論不休。 公積金制度既牽涉到老百姓最關心的“房市”，又與千百萬普通職工的切身利益相關，只有了解我國公積金制度的前因后果，來龍去脈，才能化解我們心中的公積金之惑。 我們試圖通過宏觀（制度缺陷）與微觀（個人理財）這兩個空間維度，以及歷史（過往教訓）和未來（改革展望）這兩個時間維度，來勾畫出一個立體的住房公積金全貌。 宏觀分析篇 公積金的五大亂象 圍繞公積金存在的種種問題發展至今，早已深入骨髓。冰凍三尺非一日之寒，公積金，想說愛你不容易！ 公積金制度之所以飽受詬病，總體來看，主要有以下五大亂象。 |
