資金違規流入房地產市場 多家銀行被罰 ????記者梳理銀保監會官網發現，盡管監管部門屢屢強調嚴防銀行資金違規流向房地產市場，仍有不少銀行“頂風作案”。僅從3月15日至今披露的罰單來看（以罰單掛網時間為準），就有約10家銀行因資金違規流向房地產市場被罰。 ????不乏超百萬元罰單 ????日前，多家銀行因資金違規流入房地產或者借道支持房地產開發被罰，其中不乏超百萬元的罰單。 ????例如，瑞安農商銀行因以不正當手段吸收存款，整改措施落實不到位，信貸資金違規流入股市，信貸資金違規流入房地產市場，信貸資金被用于支付股權收購款，被罰185萬元。中國建設銀行義烏分行因信貸管理不審慎，信貸資金被挪用于支付購房首付款；信貸管理不審慎，信貸資金違規流入股市；服務收費質價不符；違反審慎經營規則，違法發放房地產項目貸款；違反審慎經營規則，違規發放個人住房按揭貸款，被罰115萬元。 ????此外，中國農業銀行濟南分行、中國銀行溫州市分行、浙商銀行臺州分行和泰順農商銀行等也由于信貸資金違規流入房地產市場被罰數十萬元。 ????除已披露的罰單外，監管部門還于近期積極開展專項核查。北京銀保監局3月23日消息稱，按照監管要求，轄內銀行對2020年下半年以來發放的個人經營性貸款等業務合規性開展自查，自查發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，約占經營貸自查業務總量的0.35%。其中，部分涉及銀行辦理業務不審慎，部分涉及借款人刻意規避審查。在銀行自查基礎上，北京銀保監局會同相關部門選取重點機構進一步開展了專項核查，已發現涉嫌違規流入房地產市場信貸資金約3000萬元。目前北京銀保監局已經啟動對4家銀行的行政處罰立案程序和調查取證工作。 ????數位員工 ????被禁止從事銀行業工作 ????在近期的銀行業罰單中，除資金違規流向房地產市場問題較突出外，還有一個問題也較突出，即多位銀行員工違法違規操作，最終被禁止從事銀行業工作或取消高管任職資格。 ????例如，吉林靖宇農村商業銀行楊國坤因在職期間未按規定對抵押物的他項權證真實性與合法性進行核實、復測風險，對該行貸款“三查”不盡職負有直接責任，致使案件發生，被禁止從事銀行業工作五年。 ????浙江義烏農村商業銀行趙莽，對浙江義烏農村商業銀行信貸業務管理嚴重不審慎的違法違規行為負直接責任，被禁止終身從事銀行業工作；東方惠豐村鎮銀行的陳海，因員工行為管理薄弱被禁止終身從事銀行業工作。 ????業內人士表示，近年來，金融風險防控成為重中之重。作為銀行員工，應加強自律，熟悉所經營業務的管理規定與操作規程，注意識別經手業務內部控管的潛在風險。 北京證監局：防范和化解上市公司各類風險 ????北京證監局3月24日以視頻形式召開2021年北京轄區上市公司監管工作會議。北京證監局指出，將繼續堅持“建制度、不干預、零容忍”的方針，以推動提高上市公司質量為主線，有效防范和化解上市公司各類風險，維護首都社會穩定和資本市場健康發展，與轄區上市公司齊心協力，共同構建上市公司高質量發展新格局，助力“十四五”開好局、起好步，以優異成績迎接建黨100周年。 ????北京證監局黨委書記吳運浩表示，2020年以來，資本市場深化改革各項舉措成效顯著，注冊制改革取得突破性進展，各項配套制度的適應性和包容性顯著增強，常態化退市趨勢正加速形成。新證券法、刑法修正案（十一）、退市制度改革等正式實施，顯著提升了證券違法違規成本。從理念到行動，從日常監管、行政執法到民事賠償、刑事懲戒，“零容忍”要求全方位貫徹，市場生態不斷凈化。 ????吳運浩強調，適應資本市場發展新形勢，構建上市公司高質量發展新格局，核心是提高上市公司質量。上市公司要正確認識提高上市公司質量的重要意義，明確企業責任，堅持新發展理念，切實承擔起規范發展、提高質量的主體責任、第一責任。轄區的上市公司都深深扎根于北京，應圍繞首都經濟社會建設重點任務領域，緊緊圍繞國際科技創新中心建設、“兩區”建設、數字經濟、國際消費中心城市建設、京津冀協同發展“五子”聯動，在推動首都經濟高質量發展上發揮更為重要的作用。 ????北京證監局副局長徐彬介紹，過去一年，北京證監局統籌疫情防控和經濟社會發展，助力轄區企業在2020年4月份復工復產率即接近100%；轄區上市公司全年累計融資3866.48億元，資本市場有效服務實體經濟發展；貫徹落實《國務院關于進一步提高上市公司質量的意見》，及時傳達文件精神，部署安排上市公司治理專項自查工作；秉承“守住不發生系統性金融風險底線”的原則，一司一策，精準拆彈，存量風險逐步化解，增量風險有效管控；從嚴從快處理違法違規問題，下發行政監管措施53份，對上市公司或相關主體立案9家次，做到“查清一家、警示同類、規范一批”；開展“誠實守信做受尊敬的上市公司”專項活動，切實保護中小投資者合法權益。 ????徐彬強調，轄區上市公司要深入推進上市公司治理專項行動，不斷提升上市公司治理水平；全力落實“清欠解保”工作，切實保護上市公司和投資者的合法權益；強化底線思維意識，推動風險防控取得新成效。 暢通“出口” 常態化退市步入新階段 ????*ST宜生、*ST成城均于3月22日摘牌，A股迎來首批無退市整理期企業。此外，主動申請終止上市的*ST航通于3月18日摘牌，*ST康得進入退市通道……“史上最嚴退市新規”成效初顯，常態化退市預期增強。 ????接受記者采訪的專家表示，退市制度是注冊制改革的重要組成部分，退市“出口”暢通有利于加速形成有進有出、優勝劣汰的市場環境。在穩步推進注冊制改革進程中，健全常態化退市機制，增強退市制度剛性，多角度強化投資者保護有望成為持續發力的重點。 ????開啟多元化退出新通道 ????分析人士認為，退市新規落地兩個多月以來，制度效果逐漸顯現，各類型退市案例增多，多元化退出步入新階段。 ????一方面，面值退市案例明顯增加。今年以來，已有*ST成城、*ST宜生、*ST天夏、*ST長城等上市公司股票觸發面值退市“紅線”。其中，*ST宜生、*ST成城因連續20個交易日收盤價低于1元，觸發終止上市情形。根據退市新規，該類退市企業無退市整理期，這兩家公司也是退市新規下首批面值退市企業。另一方面，財務指標類退市案例增多，比如*ST工新、*ST秋林。 ????與此同時，“主動退”“重組退”等多元化退市方式不斷涌現。比如，*ST航通選擇主動退市。再如，被大連港換股吸收合并后，營口港作為被合并方暨非存續方終止上市。 ????“面值退市和主動退市公司數量增加，是退市制度不斷優化的結果。A股退出渠道愈發暢通，投資者‘用腳投票’，將進一步倒逼公司優勝劣汰，完成市場自我凈化。”中山證券首席經濟學家李湛說。 ????多管齊下強化退市制度剛性 ????專家表示，在拓寬多元化退出渠道的同時，要著力增強退市制度剛性，做到應退盡退，加速財務造假公司、僵尸企業、空殼公司出清。 ????以*ST康得為例，其同時出現重大違法類和財務類兩項終止上市情形，為明確市場預期，深交所將按照先觸及先適用的原則終止其股票上市交易。“*ST康得虛增利潤等違法行為，事實清楚、證據確鑿，持續時間長、涉案金額大、手段惡劣，嚴重破壞市場誠信基礎，依法對其啟動終止上市程序，適用先觸及先適用原則，正是監管部門對嚴重違法違規、嚴重擾亂資本市場秩序的公司堅決出清態度的體現。對于嚴重違法違規企業，要應退盡退，堅定維護退市制度的嚴肅性和權威性。”南開大學金融發展研究院院長田利輝表示。 ????監管部門近期重申，打擊退市過程中伴生的財務造假、利益輸送、操縱市場等違法違規行為，對相關機構和個人加大追責力度。 ????記者了解到，為增強退市剛性，證監會將會同地方政府和有關部門對退市過程中出現的對抗監管、不正當維權甚至煽動群體性事件等惡劣行為，嚴厲打擊、嚴肅追責，確保改革平穩推進，積極塑造良好市場生態。 ????開創投資者保護新局面 ????專家指出，建立常態化退市機制，尤其需要在保護投資者合法權益方面發力，降低退市成本，實現“退得下”“退得穩”。 ????“從啟動*ST康得退市程序看，強化投資者權益保護新格局正在形成。一方面，*ST康得股東在公司股票終止上市后辦理股份確權登記，其股票可在股轉系統公開轉讓；另一方面，終止上市后，股東依法享有的資產收益、參與重大決策等公司法規定的股東基本權利不會改變。”田利輝說。 ????監管部門在改革退市制度過程中非常重視退市后的保障機制建設。證監會將加快推進責令回購、證券糾紛代表人訴訟制度等投資者保護制度落地實施；強化發行上市、再融資、并購重組、退市、監管執法等全流程全鏈條監督問責，推進常態化退市落實落地。 ????在集體訴訟方面，業內人士期盼首份證券集體訴訟案例早日落地。“如果法院啟動特別代表人訴訟，根據‘默認參加、明示退出’的訴訟基本規則，證券投資者保護機構將代表全體適格投資者提起訴訟。”浙江裕豐律師事務所副主任厲健說。 |
