網絡互助關停潮來襲 清理“類保險”正當時 ????悟空互助近日宣布將于4月30日關停，百度燈火互助、美團互助等網絡互助平臺此前已相繼宣布關停，一場網絡互助“關停潮”正在襲來。 ????記者昨日獲悉，第一大網絡互助平臺相互寶內部正在商討整改方案，不排除未來有關停的可能性。此前，螞蟻集團在籌備上市之際已將相互寶業務進行剝離。 ????這些網絡互助平臺之所以關停，或為多方壓力所致。對于網絡互助平臺而言，一方面，參與人數增長乏力、分攤壓力上升，經營承壓；另一方面，網絡互助設計與商業保險過于相似，面臨依法納入監管的合規風險。對于政府管理部門而言，網絡互助平臺的資金和信息管理缺乏規范，參與人數又多，有引發群體性事件的風險。 ????隨著網絡互助平臺“關停潮”到來，清理這些“類保險”非正規軍正當其時。 ????多家網絡互助平臺相繼關停 ????2020年9月，啟動首例分攤后2個月，運營不滿1年的百度燈火互助宣布關停。背靠百度引流，運營1年參與人數卻不足50萬，燈火互助的關停折射出互助行業過于激烈的競爭環境。 ????據業內專家分析，普通人一般參與一個互助計劃就足夠了，但螞蟻、美團、水滴等大型互聯網企業都搭建了互助平臺，“搶人”大戰自然是空前激烈。近日宣布關停的悟空互助與燈火互助類似，規模尚小，救助人數僅有數人。這些小互助平臺的關停，反映出互助行業過熱的競爭格局。 ????今年1月以來，美團互助、輕松互助、水滴互助這三大“第二梯隊”互助平臺相繼宣布關停。這些互助平臺關停之時，平臺分攤人數穩定在千萬以上。記者獲悉，作為分攤人數穩定在1億人左右的互助行業龍頭，相互寶近期也傳出關停傳聞。 ????業內人士表示，這些大型互助平臺的離場，正式向市場宣告，聚集了各類風險又面臨經營壓力的互助模式，現在走不通了。 ????經營壓力與合規壓力并行 ????在保險市場專業人士看來，各大網絡互助平臺關停背后，折射出互助行業已面臨行業性經營壓力。同時，在監管部門關注下，互助行業的合規風險激增。因此，此時關?；ブ脚_，也是對廣大參與者的一種保護。 ????中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠表示，網絡互助經過近幾年的快速發展，參與人數增長開始放緩，有些平臺活躍參與人數明顯下降、分攤金上升，行業自發調整優化的壓力較大。同時，較為成熟的網絡互助平臺已通過相關主體拿到保險中介牌照，開始發展保險產品服務，能較好滿足參與人的風險保障需求。因此，網絡互助平臺對參與人和平臺自身的重要性都在下降。 ????除了經營壓力，網絡互助平臺也不得不直面日益激增的合規風險?！熬W絡互助設計上與商業保險越發相似，而金融活動要全部納入金融監管。因此，網絡互助難以回避合規成本和環境風險。當前，多家網絡互助平臺關停，應是從自身長期利益考慮?！蓖跸蜷f。 ????一位網絡互助平臺發起人表示，網絡互助平臺將受到強監管是大勢所趨，2020年部分網絡平臺負責人被監管約談。銀保監會打非局也表示，相互寶、水滴互助等網絡互助平臺屬于非持牌經營。 ????經營互助業務將面臨較大的監管合規成本，對所積累會員的商業轉化也將受影響，關停或是一種綜合考量下的理性選擇。 ????應警惕“類保險”非正規軍 ????實際上，網絡互助平臺近年來之所以能快速發展，主要是其披著“類保險”的外衣，能在參與人確診重大疾病時給付或報銷一定金額的醫藥費。一些網絡互助平臺在宣傳時也打著保險保障的旗號，營造互助平臺的保障十分充足的假象。 ????一位保險行業資深觀察人士表示，實際運營中，網絡互助平臺的給付或報銷是不穩定的。一方面，很多網絡互助平臺不斷修改條款，導致一些參與者雖在加入時符合賠付條件，但到了實際患病需要理賠時，卻因條款修改而無法獲賠。另一方面，監管部門也多次提醒，網絡互助平臺不是持牌經營，隨時面臨關停風險。當前多家網絡互助平臺關停也印證了這一風險。 ????近年來，網絡上出現了很多打著互助、眾籌幌子的“類保險”組織，它們以互助社區、互助理財、慈善互助等名目，吸引用戶參與其中，或是承諾大病救助，或是承諾高額收益。但這些“類保險”組織都沒有合法的金融牌照，無人監督管理，參與者分攤或繳納資金后，沒有法律保障的救助權益或分紅權益。 ????王向楠解釋稱，眾籌屬于單方面尋求救助，是臨時性、無保證的。普通的互助平臺是去中介化的，往往不夠穩定，在消費者保護上也缺乏強有力的監管者。商業保險則不同，其目的雖是互助，但是基于完善的層層制度設計，可提供長期、有保證且穩定的保障。如今，各類保險既有高端產品，也有普惠性越來越強的親民產品，用戶的選擇面較廣。 ????“互聯網是生成和使用‘數據’的重要基礎，互助是保險的基本屬性。因此，保險業可以學習借鑒一些網絡互助的有益成分。例如運用大數據技術合法合規地分析被保險人的風險，對不同投保人設計不同程度的告知提示；利用區塊鏈技術防控健康險經營中較嚴重的欺詐，用人工智能技術優化理賠工作流程，在保障基礎上合理推送健康管理服務?！蓖跸蜷f。 精研畜禽造血技術 驅動力助力生豬復養 ????近期公布年報的新三板公司驅動力長期深耕生豬養殖業。2018年下半年以來，生豬養殖行業在非洲豬瘟疫情等沖擊下，經歷了存欄量下降，又逐步恢復的過程。作為生豬造血產品的生產商，驅動力摸索出一套增強生豬免疫力、幫助養殖戶成功復養的方法。在服務客戶的同時，驅動力2020年業績也水漲船高，凈利潤同比增長88.57%。 ????為畜禽造血 ????驅動力實際控制人兼董事長劉平祥是生豬營養專家，從江西農業大學畢業后，又在華南農業大學攻讀博士，研究動物營養配方。 ????在對動物營養的研究中，他發現生豬貧血問題一直沒有得到有效解決。皮色蒼白、毛色雜亂無光澤，主要是由于貧血。 ????為了解決生豬貧血問題，養殖界也想了很多辦法。從最初的在飼料中加足夠劑量的無機鐵，到用效更高、更容易吸收的有機鐵（比如氨基酸螯合鐵）。但劉平祥發現，補鐵不等于補血，生豬貧血問題并沒有得到根本解決。意識到其中蘊含商機后，2013年，劉平祥創立了驅動力。 ????劉平祥帶著團隊潛心研究相關技術，并取得動物造血營養領域的第一個國家專利證書。 ????驅動力相關專利產品很快推向了市場，公司推出的生豬造血飼料添加劑牲血速、牲血旺等都是創新產品。但是新產品不被市場理解，推廣很難。 ????創業早期，驅動力產品銷售渠道主要是飼料企業和代理商。劉平祥介紹，飼料行業毛利很薄，飼料企業是價格敏感型用戶，盡管有八成飼料企業知道并認可驅動力產品，但是驅動力產品定價高，每公斤75元左右，相當于當時普遍使用的有機鐵的3.5倍，飼料企業只會選擇性購買，只有在生產附加值高、特色產品，比如供母豬、仔豬和品質肥豬的飼料中，才會配一些驅動力的產品。 ????近幾年，驅動力將銷售渠道直接延伸到生豬養殖企業。劉平祥說，公司在開發新客戶時，需要開展相關試驗，依據數據來驗證產品的實際功能，再向客戶推薦產品。公開發行說明書稱，實驗數據表明，驅動力產品可以改善仔豬初生窩重、活仔數、縮短母豬產程、改善育肥豬采食量等多項指標?，F在，華西希望特驅集團、湖南新五豐、東瑞食品等生豬養殖企業都是公司的客戶。 ????助力生豬復養提高產品滲透力 ????驅動力業績主要受兩個因素影響：生豬產業周期與公司造血產品的銷售狀況。生豬存欄量越多，造血產品滲透力越高，公司盈利能力越強。 ????自2018年8月以來，非洲豬瘟疫情導致部分地區生豬存欄量和能繁母豬存欄量大幅減少。農業農村部公布的數據顯示，此輪生豬存欄量最低時點在2019年10月，同比下降41.37%；能繁母豬存欄量最低時點在2019年9月，同比下降39%。2019年，驅動力營業收入降幅超50%，凈利潤同比下降40%。 ????行業低谷時，生豬養殖戶絞盡腦汁地研究復養技術，包括做好生物安全隔離、加強動物營養等。驅動力和養殖戶一起制作造血技術服務方案，幫助養豬場成功復養。他們在江西、東北等地區建立了十幾個技術示范基地。實踐表明，使用了驅動力產品的生豬體質和抵抗力更好。 ????幫助生豬復養過程中，驅動力的研究人員開發了新產品賜爾健（造血專利加抗病毒植物成分），再結合嚴格的生物安全措施，復養效果很好。2019年，該產品銷售額達近千萬元。 ????在生豬養殖產業鏈企業的共同努力下，2020年國內生豬復養取得了很大成功。據農業農村部消息，2021年1月，國內能繁母豬存欄量環比增長1.1%，已經連續16個月增長，同比增長了35%；生豬存欄量同比增長了35.3%。按去年復養速度，預計到今年6月份左右，生豬存欄量就會完全恢復到2017年的存欄水平。 ????受益于生豬存欄量的逐漸恢復，以及產品滲透力提升，驅動力2020年業績大增。年報顯示，公司2020年實現營業收入1.27億元，同比增長29.37%；實現凈利潤4008萬元，同比增長88.57%。公司稱，疫情發生后養殖從業者更加認識到增強機體自身免疫力對于抵抗病毒的重要性；而在研發及提供豬場技術服務的過程中，公司也逐漸摸索出了成熟的物理防控措施和造血增免提高感染閾值的經驗，幫助多個養殖戶成功復養，因此收入和利潤有所增長。 ????對于未來發展，驅動力在精選層掛牌所募集的逾1億元資金，將用于建設年產9000噸造血營養產品及研發中心。另外，公司計劃在全國范圍新增建設100個營銷網點，初步建立覆蓋全國的技術服務及市場營銷網絡。該項目預計2021年建成，項目達產后公司產能將增加4至5倍。 上市券商薪酬總額普漲 中金公司人均收入領跑 ????截至4月1日，已有22家A股上市券商披露了2020年業績情況。同時，這些公司員工薪酬也浮出水面。22家券商中，21家的員工薪酬總額較2019年上漲。 ????從已發放的薪酬總額看，2020年中信證券、中金公司薪酬總支出超100億元，華泰證券、國泰君安、廣發證券、海通證券、招商證券、申萬宏源、中信建投、銀河證券和東方證券位居前列，薪酬支出均超50億元。 ????從人均薪酬看，中金公司的人均薪酬高達115.57萬元，華泰證券、招商證券、東方證券、中信證券和廣發證券的人均薪酬均超70萬元。 ????中金等薪酬總額漲逾三成 ????記者以目前發布年報的上市券商為統計樣本，數據來源為：本期工資總額=支付給職工以及為職工支付的現金的本期發生額A+應付職工薪酬期末余額B-期初余額C（A包括員工福利、社保、工資等支出，B指當年應發但暫未發放的金額，如年終獎、遞延獎金等）。 ????2020年，中信證券以148.56億元的薪酬支出居首，1.9萬的員工規模及較高的人均收入水平令其總支出高企。中金公司薪酬支出108.31億元，位居第二，而中金公司的員工人數不到中信證券的一半。這2家券商是“唯二”薪酬支出超百億元的券商。 ????華泰證券2020年薪酬總支出為98.08億元；國泰君安、廣發證券薪酬總額分別為91.35億元、90.46億元。 ????22家券商中，有21家員工薪酬總額同比增長。中金公司、華泰證券、廣發證券、招商證券、中信建投、東方證券和浙商證券7家券商的整體薪酬同比增幅均超三成，中金公司漲薪幅度最大，為53%。 ????11家券商人均年薪超50萬元 ????據記者統計，已披露年報的上市券商中，有11家券商的平均年薪超50萬元。 ????中金公司2020年以115.57萬元的人均薪酬拔得頭籌。華泰證券人均薪酬也較高，超過90萬元。招商證券、東方證券、中信證券和廣發證券的人均年薪超70萬元，中信建投的人均薪酬則為68.84萬元。 ????從員工數量看，申萬宏源證券2020年縮減人員超1000人，人均薪酬則增長近三成，從46萬元增至59萬元。 ????2020年“擴招”勢頭最為強勁的是中信證券，全年增員超3000人，同時人均薪酬仍保持小幅增長。 ????券商員工薪資相差較大 ????不過，平均薪酬或無法反映真實情況，因所處地域不同和職級崗位差異，券商員工之間薪資相差較大。 ????中金公司招股說明書顯示，2019年中金公司平均薪酬為82.32萬元。管理人員的平均薪酬水平為375.97萬元/年。在職能部門中，中層人員平均薪酬為76.08萬元/年，員工為26.15萬元/年；業務部門中，中層人員平均薪酬為83.94萬元/年，員工為24.48萬元/年。 ????中金公司表示，公司平均薪酬高于北京市金融業平均工資，主要系為保持員工的穩定性和持續吸納優秀人才，公司提供了具有較強競爭力的薪酬標準。此外，公司國際化業務布局較廣、國際化程度高，境外員工占比較高，導致公司整體薪酬水平與北京市平均工資有一定不可比性。公司薪酬政策遵循業績原則、市場原則、長遠原則、連續原則，注重核心人才發展與保留，持續優化人力資源配置，合理管控人力成本增長，人均薪酬整體較為穩定。 ????2020年，中金公司有7位高管從公司獲得的稅前報酬總額超1000萬元。中信證券2020年也有4位高管年薪超1000萬元，還有4位高管年薪在900萬元以上。 |
