民生銀行小微金融轉型升級 鉆研市場當行業專家
中國民生銀行作為首家將"小微金融"納入戰略業務的全國性商業銀行，歷經6年征程，從2008年"商貸通"產品面世，到綜合金融服務理念的提出，從單體供給到合作社、互助基金模式為小微客戶提供抱團發展，從單一信貸產品供給到多元化產品服務，民生銀行以戰略思維引領小微發展，以創新能動實現業務突破，并積極踐行支持小微企業實體經濟發展的社會責任，在金融同業中特色鮮明，獨樹一幟。 在堅持小微戰略，堅守共同實現小微企業夢想的道路上，民生銀行2013年果斷實施戰略轉型，2014年實施流程再造，小微戰略邁入另一個新的發展階段。 小微專營支行：深耕專業市場 搭建平臺建設 客戶層級下移 民生小微金融2.0起航 "要將民生銀行重慶分行的小微企業服務做大、做強、做深、做精。"民生銀行重慶分行行長曾不止一次的在公開場合這樣描述該行的小微"轉型"。 近年來，為解決小微企業授信難的問題，民生銀行重慶分行針對小微企業所處的區域特色、行業分布特征"量身定制"，創新推出了汽摩配件、家居建材、母嬰用品等多個專業市場專屬授信產品和兩種通用型授信產品，豐富實用的授信方法，更加貼近市場、貼近客戶、貼近需求。 2013年8月8日，民生銀行重慶老頂坡支行正式開業。這是民生銀行重慶分行在山城設立的首家小微專營支行，也是重慶市銀行系統內第一家進駐商圈的小微專營支行。 "我們不單單做貸款，更重要的是幫助客戶建設平臺。"民生銀行重慶老頂坡支行周鋒行長舉例道，支行的汽車潤滑油客戶不少，他們試圖將多個品牌潤滑油的經銷商聯系一起，然后打造一個日常保養中心。保養中心可以開到主城各個區，包括區縣。市民可以在該中心更換到自己心儀的各種潤滑油產品。 "這樣的平臺建設經驗，完全可以復制到輪胎、大車配件等商戶里。"周行長表示，民生銀行從總行就貫徹堅持小微金融戰略，在小微這條路上不斷的求新求變，也讓老頂坡支行取得赫然戰績。目前，汽摩商會80%的理事單位、老頂坡商圈經營商戶800多戶中的300多戶，都成為了老頂坡支行的忠實"粉絲"。 民生小微的改變：做行業的專家 截至今年3月末，民生銀行小微企業貸款余額4050.25億元，比2013年末僅增加了3億元。與過去幾年來高歌猛進的增長形成了鮮明對比。今年一季度，民生銀行累計發放小微貸款981億元，發放筆數超過10萬筆，小微貸款單筆平均發放額95萬元，較去年底水平下降24萬元，實現了客戶層級的進一步下移。 到3月末，民生銀行小微客戶超過210萬，較年初增加20萬戶。同時，通過開展基于標準化授信審批條件的、金額在50萬以下的小額信用貸款"民生微貸"，民生銀行穩步提高小微貸款的定價水平，一季度小微貸款平均利率較2013年提升了1.9%。 "民生銀行處在小微金融發展的新階段，正從粗放式的增長方式向集約化經營轉變。"民生銀行小微金融部總經理趙志敏(博客,)在接受采訪時表示，在經歷了近幾年的飛速擴張后，民生銀行正在全面推進小微金融2.0版建設，以實現小微金融業務質的提升。 "小微金融2.0版落地后，民生銀行小微金融業務的增長方式將發生明顯變化。"趙志敏表示，小微金融2.0版不僅解決了原有流程中不順暢的節點，有效提高了流程效率，還梳理各團隊、各流程的銜接，有效釋放了生產力。此外，加大IT系統對業務流程的支持，不僅使小微作業標準化、統一化，還實現全流程管控風險，風險更加可控。 作為民生銀行首創的幾大小微金融業務模式，"一圈一鏈"、小微特色支行、城市商業合作社等一直備受小微商戶和同業的好評。據趙志敏介紹，目前民生銀行正在探索優化"一圈一鏈"模式，針對圈鏈不同情況，分類設計提供產品：對于圈類客戶，在規劃項下統一批量化開發，并根據商圈年交易量和小微企業數量，區別設置小微專業支行、小微支行和小微自助銀行；對于鏈類客戶，正在著手打造"鏈式"小微模式。 "以前一個客戶經理最多時要服務10多個行業的商戶，現在卻只需要服務一個行業的商戶了。"談起民生銀行小微服務的變化，在民生銀行工作超過5年的馬家巖小微專營支行行長袁浪頗有幾分感觸。 馬家巖，重慶著名的建材交易市場。上萬家的建材上下游商戶聚集于此。今年1月，民生銀行重慶馬家巖支行開業，這也是民生銀行在重慶開設的第二家小微專營支行。面對馬家巖市場上萬的小商戶，他們"個頭不大，流動性大，企業經常面臨資金短缺的困境"，袁浪和同事們沉下心來，組建穩定、專業的團隊，為周圍的建材商戶們提供民生銀行最專業、最優質的專屬服務。 同時，為了將馬家巖市場做深做透，民生銀行推出了專屬于馬家巖市場的貸款產品-家居建材經銷商微型貸款及家具建材經銷商房屋抵押貸款。這也讓袁浪和同事們"如虎添翼"。 袁浪坦言，在過去，一個客戶經理管理10多個行業商戶時，肯定在服務質量、風險控制、貸款評審等各個方面，略顯"吃力"。而今，整個馬家巖支行作為民生銀行重慶分行第二家小微專營支行，旗下近30位員工，只專屬為馬家巖周圍上萬家的建材商戶服務。 "你可以想象，行業的沉淀會讓每個員工都成為建材行業專家。"袁浪笑言，民生銀行的標準化及流程化服務，都會為馬家巖的商戶們提供最專業、最不一樣的服務。目前馬家巖支行已擁有近千戶商戶客戶。在袁浪眼中，民生銀行的小微客戶經理們已經逐漸從之前的"萬金油"，蛻變成為"行業專家"。 小微專營支行：地域拉近心靈貼近 及時服務品質專業 產品符合商戶的"口味"，而地域上的貼近，更為商戶們提供了一種心理上的"安慰"。比如馬家巖支行就會每周派出客戶經理，到馬家巖建材市場內各個商戶處宣傳-每周固定的時間，可到支行去兌換零鈔。同時客戶經理還會細心記下商戶大致需要的零鈔數。這樣貼心、細致的服務讓不少商戶感動不已。 "客戶對我們的評價就是-及時。"談到老頂坡支行的服務，周鋒只是舉了一個例子，支行的客戶經理由于聽說客戶著急貸款，經常晚上12點還在支行等客戶簽字確認。周鋒笑言，民生銀行是周圍眾多銀行中下班最晚的。"及時"這兩個簡單的字，雖然看上去很不起眼，但對于服務業的銀行來說，卻是一份沉甸甸的嘉獎。 |
