8月22日，證券時報記者從網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治辦公室獲悉，根據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組的整體部署和工作安排，將在前期網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作的基礎(chǔ)上，進一步深化對網(wǎng)貸機構(gòu)的合規(guī)檢查，持續(xù)推進和夯實專項整治效果。為此，近日網(wǎng)絡(luò)借貸專項整治辦公室公布了統(tǒng)一的檢查標準和問題清單，組織各地開展全面檢查，整個檢查將于年底前完成。 據(jù)了解，本次檢查標準和問題清單主要依據(jù)網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)發(fā)布的“一個辦法、三個指引”即《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》以及資金存管、備案登記、信息披露三個配套制度制定，重點從以下十個方面對網(wǎng)貸機構(gòu)進行檢查： 一、是否嚴格定位為信息中介，有沒有從事信用中介業(yè)務(wù)；二、是否有資金池，有沒有為客戶墊付資金；三、是否為自身或變相為自身融資；四、是否直接或變相為出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本付息；五、是否對出借人實行了剛性兌付；六、是否對出借人進行風(fēng)險評估并進行分級管理；七、是否向出借人充分披露借款人的風(fēng)險信息；八、是否堅持了小額分散的網(wǎng)絡(luò)借貸原則；九、是否發(fā)售理財產(chǎn)品募集資金；十、是否以誘導(dǎo)方式吸引出借人或投資者加入。 統(tǒng)一標準是此次檢查的核心，以避免各地因監(jiān)管政策的差異化引起的監(jiān)管套利問題。此前，深圳、北京、上海等地已下發(fā)整改意見書，其中具體的整改細則要求上有所不同，此次統(tǒng)一標準也為網(wǎng)貸平臺落實整改指明了方向。 值得注意的是，本次檢查的具體方式，是由各地網(wǎng)貸整治辦按照檢查標準和問題清單，組織網(wǎng)貸機構(gòu)進行企業(yè)自查，同時由行業(yè)協(xié)會開展自律檢查，各地網(wǎng)貸整治辦擇機進行行政核查。整個檢查將于2018年12月底前完成，具體檢查時間和進度計劃可由各地因地制宜，穩(wěn)妥安排。檢查過程中要注意檢查質(zhì)量，堅持邊查邊整、即查即改。 檢查結(jié)束后，各地網(wǎng)貸整治辦將會綜合各方檢查結(jié)果，提出分類處置安排并組織實施。對檢查合規(guī)的機構(gòu)，接入網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng)，加入互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。經(jīng)過一段時間運行檢驗后，條件成熟的機構(gòu)可按要求申請備案?；竞细竦臋C構(gòu)要制定整改計劃，達不到整改條件的機構(gòu)制定良性無風(fēng)險退出方案，并按穩(wěn)妥有序原則確定退出時間安排。 |
